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黄河新闻网大同讯（记者安青）近日，交通银行云冈支行在前一晚接到预约取款电话，预约取款三万美金，是日，三人来到该行取款，之前三人均未在该行办理过业务。首先在智易通办卡并存入七万人民币，经办人员在办理业务过程中发现客户为00年，岁数偏小衣着似为学生，故对客户进行了分拆结售汇风险的提示，该客户表示知晓。在取款业务办理过程中，经办人员发现三名客户相互沟通，要在业务办理完成后把外币交给门外等候的某人。客户服务经理立即将该情况上报当班主管，主管再次向客户进行了相关风险告知，客户表示理解最终自行离开网点。

分析：

国家和监管部门对于涉及分拆结售汇业务的监管日益趋紧，从办理业务的客户状态来说，年轻，学生模样，对于美元等外汇的概念并不清楚，网点应有充足的理由怀疑客户办理业务的意愿是否真实，在办理外汇业务时必须提高警惕。

启示：

1、外汇监管日益趋紧，对于外管局的各项规定必须照章办事。

2、了解客户，了解业务，尽职调查，展业三原则在工作中的坚守不能突破。